Après des mois d’hésitation, de doutes et de calculs, j’ai enfin sauté le pas : j’ai fait une offre pour acheter ma première maison. Ce qui m’a convaincu ? La stabilisation des taux de crédit immobilier en mai. Dans un contexte encore tendu, cette accalmie m’a permis d’agir au bon moment, sans me précipiter ni me ruiner.
Si vous vous posez la question : « Est-ce que mai est le bon moment pour acheter ? » – je peux vous répondre sans hésiter : pour moi, ça l’a été.
Pourquoi j’ai choisi ce moment précis ?
Depuis plusieurs mois, je surveillais les taux. Chaque hausse me semblait être un signal de plus pour attendre. Mais en mai, tout a changé. Les barèmes bancaires sont restés stables, avec une moyenne autour de 3,15 % sur 20 ans. Pas de remontée brutale, pas d’annonce de durcissement immédiat.
- Les banques semblaient plus ouvertes à la négociation.
- Les courtiers annonçaient une concurrence renforcée entre établissements.
- Et surtout : les taux directeurs européens avaient enfin baissé.
En clair : j’ai vu une fenêtre s’ouvrir, et je n’ai pas voulu la laisser passer.
Comment j’ai préparé mon dossier pour optimiser mon taux ?
Je savais qu’obtenir un bon taux ne suffisait pas. J’ai donc soigné mon profil emprunteur au maximum :
- J’ai stabilisé mes revenus et évité tout crédit à la consommation dans les mois précédents.
- J’ai réuni un apport solide (15 %) pour rassurer la banque.
- J’ai comparé plusieurs offres en utilisant un simulateur de crédit actualisé.
Résultat : j’ai décroché un taux à 2,95 %, bien en dessous de la moyenne du marché, avec une assurance emprunteur négociée à part.
Et maintenant ? Moins de stress, plus de clarté
Faire une offre dans ces conditions m’a vraiment rassuré. Je savais que je ne payais pas le crédit au prix fort, et je pouvais me projeter dans le projet sans pression. L’agence m’a confirmé que les visites s’intensifient au printemps : ne rien faire aurait pu me faire rater la maison.
Et puis, on ne le dit pas assez, mais le choix du bien joue autant que le taux. En ciblant un logement à rénover légèrement, j’ai pu limiter le montant total emprunté… et donc les intérêts à payer sur 20 ans.
Et vous, c’est pour quand ?
Vous vous demandez si c’est le bon moment ? Posez-vous les bonnes questions : avez-vous un apport, une situation stable, un projet clair ? Si oui, profitez de la stabilité actuelle pour bouger. Rien ne dit que les taux resteront bas en juin ou juillet.
Moi, je ne regrette pas d’avoir agi au bon moment. Et vous, êtes-vous prêt à faire le premier pas ?
